我欠下巨债

亲爱的晓君：

我有一个很大的困扰。自从六丶七年前起，我已有拖欠信用卡贷款的问题。这几年学了节省开支，但债务未见减少，因利息实在很高。这件事我不敢告诉家人，因我是家中唯一的经济支柱，如果爸爸知道，他或会接受不了，又没能力帮助我。更怕他将这问题与我的信仰扯上关系(我於五年前信耶稣)，更抗拒上帝。现在我负债约十万美元，包括私人贷款和一些较细数目的信用卡。

这事我曾向教会一位资深姊妹透露，她实在接受不了，我就不敢再向人提及。我相信此罪一日不解决，一日不能逃离自责和恐惧的局面！我很後悔自己从前太浪费了！

～心急人

亲爱的心急人：

谢谢来信。你最後一段话，让我想到圣经约翰壹书一章9节：「我们若认自己的罪，上帝是信实的，是公义的，必要赦免我们的罪，洗净我们一切的不义。」感谢上帝，祂是公义的，也是慈爱信实的。只要你真心痛改前非，下定决心负责清还一切债务，你前面的路也会越走越轻省。

至於实际上怎样清还债务？以下是我的建议，也是你当坐言起行，立即就去做的事：

一丶剪掉你手头上的信用卡。我想你也知道，银行老板与我们非亲非故，为何老给我们信用卡和支票呢？说穿了无非是想从中得利。想你必听过地下钱庄放高利贷，谋取暴利的故事吧？那些欠债的人多麽可怜，也多麽不智！假如我们受不住高消费诱惑，债务如雪球越大，岂不跟他们一般可怜吗？不可不慎！

二丶靠上帝过简朴生活。要从今天起，节衣缩食，省吃俭用。非必要的东西不买；钱不够更不买；不属於自己的钱不贪不用。「有衣有食，就当知足」，而且「要以自己所有的为足」，不再举债，只用现款。(参希伯来书十三5；提摩太前书六8)

三丶下决心及早还清一切债务。钱不够怎麽办？不必慌张，只要你有计划的清还，按部就班，债务总有了结的一天。你要知道，在财务上栽跟斗的，不止你一人，许多人都能走过，你也能走过。问题只是，你拖欠的数目不小，因此必须立刻找一个在理财方面有专长的人，指导你写下还清债务的可行步骤。以下是几个提供免费咨询服务的网址：中文的有「理财天地」，由林修荣主持，网址是www.moneyradio.org，传真号码415-707-2121(美国)。英语服务有crown.org及bonblue.com。他们还能教你开源节流，例如多找一份工作，以及怎样节省开支等。

四丶约债主面谈，诚恳地让他们知道你有困难，但是你愿意负责清还一切债务。一般来说，大多数贷款者见你有诚意，都会乐意协助。

五丶要有心理准备，你用了六丶七年筑起的债台，很可能要以同样的年日解决。你要提醒自己，千万别急功近利，不要找捷径，别老想着怎麽发财。反之，你要多祷告，常仰望上帝。从今天起，求上帝为你预备一位正直丶有经验丶爱上帝丶爱人的专业人士辅助你。

六丶请家人为你祷告，不要独力挑这担子。正因你是家中的唯一经济支柱，肩头上的担子必不轻，你更需要他们体谅分忧。也许你父亲无力替你还债；但是，假如你从今以後省吃俭用(将节省下来的钱统统还债)，那麽你父亲难道不觉奇怪吗？为甚麽我们不能常出外用膳？为甚麽要省成这个样子？你欠家人一个解释。否则，你们中间就有一道无形的墙，妨碍生命交流。

何况由俭入奢易，由奢入俭难，独木难支大厦，你若下决心过简朴生活，克勤克俭，就须动员家人代祷支持，与你同甘共苦。正如你说，你是家中的唯一经济支柱，你的付出家人有目共睹。你想，难道他们不也想有点贡献吗？你需要让他们了解你，帮助你，提醒你，给你打气，和你一同节省开支。但你却瞒着他们，独自担起这沉重的担子，你想老父知道以後，会多内疚自责？

虽然，你有孝心，怕老父受不了，又怕他将这问题与信仰扯上关系，更抗拒上帝。不过，这就要看你怎麽跟他说。假若你惊慌失措，不知如何是好，他也必徬徨无助，满脸愁苦。但是，倘若你经过足够祷告，从上帝得着力量，而且经专人指导，拟定了可行的还债计划，并身体力行，老父就必因你的稳健成熟而放心。那时，你就可以请父亲代祷支持你。是的，我说请他代祷──虽然他不是基督徒。但我知道，人穷则呼天。说不定他因无力代你偿还债务，就只能呼天。这样你就不须独自挑起重担，而且还把父亲领到上帝面前，并因他的代求祝祷，你们的关系就更密切了。

不错，你欠债的日子计有六丶七年，其中五年是做了基督徒以後，这不免叫你家人怀疑，你究竟信甚麽？你的上帝是怎样的上帝？但是，假如你照我的话去做，并请专家帮忙，而且身体力行，然後找个机会，向家人剖白，承认错误，请他们原谅及支持你。你告诉他们，你因此更体认自己是一个罪人，需要耶稣基督的宝血洁净和救赎。你告诉他们，属灵的生命需要时间成长，现在你能看到过去挥霍和欠债的不对，你立志改过，愿意负责任清还欠款，虽然是有点後知後觉，但也总算是灵命有了长进。这以後，你在家人面前言行合一，他们必从你新生命的表现，看到上帝的能力。圣经上记着：「万事互相效力，叫爱上帝的人得益处。」你爱上帝，遵守上帝的道，这是你的责任；至於上帝怎样化腐朽为神奇，那是祂的工作。

七丶你曾跟教会一位姊妹提起欠债的事，她接受不了。这以後，你就不敢再对人说。我猜，你必深觉孤单无助。该向谁倾诉呢？能跟谁商量呢？谁为你祷告呢？谁能与你分忧？谁给你打气？谁将上帝的话劝戒你丶教导你？孤单，是最容易为魔鬼逐个击破的处境。圣经传道书四章12节说：「有人攻胜孤身一人，若有二人便能敌挡他；三股合成的绳子，不容易折断。」上帝的设计是信徒互为肢体，「若一个肢体受苦，所有的肢体就一同受苦；若一个肢体得荣耀，所有的肢体就一同快乐。你们就是基督的身子，并且各自作肢体。」(哥林多前书十二26至27)所以，我建议你，要在教会中找一个可以和你一同祷告的人。

我猜，你不敢对人说是因觉得丢脸；不知别人知道以後怎样看你丶他们能否保密；倘若泄露出去，你的脸搁在哪里？我同意上述考虑都正确而且必须，问题只是怎能两方面都能兼顾呢？既有人分忧和代祷，又不至没脸见人。也许你可以：

1.先自己祷告，将一切的忧虑都交给上帝，求祂赐你智慧，引领你找到一个可靠及灵命成熟的弟兄姊妹。

2.你既已向一位姊妹透露，何不再去找她，告诉她你已经找专人指导，你有信心还清债务。现在只请她为你祷告──如能每星期与你一同祷告更好。你请她保守秘密。之後，假如你们心里平安，不妨考虑告诉牧者，听他们的意见，并请他们为你祷告。

八丶到图书馆借几本理财的书读。常言道他山之石可以攻玉，这些书除了教导怎样解决债务(如先还掉利息高的债，不要只付信用卡的「最低限额」等)以外，也教你日後怎样理财。

我相信只要你依照上述建议彻底实行，就必从懊恼自怨自恨和恐惧的情绪中出来。虽然以上建议都朝最理想的方向想，很可能为悲观者讥诮，以为过於乐观。但是，不要忘记，主耶稣说过：「你若能信，在信的人，凡事都能。」因为「在人这是不能的，在上帝凡事都能。」(马可福音九23；马太福音十九26)

愿主恩同偕！

～晓君